A-Z Insurance｜资料核验：2026年10月22日｜适用范围：安省商业保险客户

市场平均费率下降，值得借此重新检查商业保险，但不代表下一张账单已经自动打折。先别只问“能便宜多少”，还应问：“比较的是同样的业务情况和同样的保障吗？”

这次公布的是什么？

Marsh于2026年10月21日发布2026年第三季度全球保险市场指数，报告加拿大商业保险续保费率平均下降6%。这是市场研究，不是安省监管机构的费率批复，也不是个人车险或房险的价格预测。[1]

加拿大报告中，各险种的变化并不相同：财产险下降8%、责任险下降3%、金融及专业责任险下降4%、网络险下降5%。Marsh说明，数据反映其客户组合；不能据此保证每家安省企业、每个承保公司或每份保单都得到相同调整。[2]

为什么您的续保结果可能不同？

续保未必是把去年原封不动再买一次。经营地点、业务、投保价值或所选保障都可能改变。TruShield公开的续保清单建议核对企业名称、地址、产品或服务、重置成本保额以及商业车辆用途等变化。这是准备资料的参考，不是2026年10月新增的规定。[4]

Marsh也指出，责任险市场存在分化：涉及美国风险、有损失记录或较复杂的业务，可能面对较不利的条件。因此，全国平均数不能直接预测您自己的续保结果。[2]

比较报价，不只看最后一个数字

加拿大保险局（IBC）建议每年核对企业当前的资产、收入、风险及损失情况，并提醒企业：选择较高自付额前，要考虑出险后是否有能力承担。[3]

我们的实用建议是：请经纪把现有保单、续保方案和其他报价并排解释，逐项回答以下五个问题：

• 哪些业务资料变了？每家保险公司收到的是不是同一套更新后的事实？
• 投保金额、受保地点和业务活动是否可比？
• 自付额、分项限额、除外责任或条件有什么不同？
• 报价是否对应同一保险期间？税费、其他费用及可能的分期付款费用是否列清？
• 作决定之前，还有哪些问题或保险公司的要求没有解决？

先告诉经纪，您最想解决什么

准备好现有保单、续保方案、业务变化摘要，以及报价所要求的理赔资料。说清这次的重点：在不失去必要保障的前提下控制成本、评估自己能承担的自付额，还是补上某一项保障缺口。

A-Z Insurance可以协助解释可选方案及其取舍。我们不保证一定降价、获得某种市场结果或理赔付款；任何调整都须按适用保单及保险公司要求确认。

本文将有明确日期的加拿大市场资讯，与面向安省企业的一般准备建议结合。数字描述的是2026年第三季度，不会自动适用于之后的续保。实际保障以签发的保单、批单、限额、自付额及除外责任为准。

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公开来源及日期

下列来源于2026年10月22日重新核验；括号内是来源日期或日期说明，并非本文发布日期。

1. Marsh: Global commercial insurance rates fall 5% in Q3 2026 (2026-10-21)
2. Marsh: Canada Insurance Market Rates — Q3 2026 (Q3 2026 report; accessed 2026-10-22)
3. Insurance Bureau of Canada: Managing your business insurance premiums (No publication date displayed / 未显示发布日期)
4. TruShield Insurance: Business insurance renewal checklist (Undated public checklist / 未注明日期的公开清单)

第一次买车险、房屋险或租客险，容易被价格、缩写和各种「套餐」弄得眼花缭乱。比较之前，先说明要保护什么、可能承担哪些损失，再逐项确认保障，比只问「最低多少钱」更实用。

先认清常见保障

汽车保险：强制与可选项目要分开

安省标准汽车保险包括第三者责任、法定事故福利和无保险车辆保障等部分。第三者责任的法定最低额度为20万加元，但这只是最低要求，是否需要更高限额应结合实际需要讨论。FSRA：标准汽车保单

自2026年7月1日起，标准医疗、康复及护理福利仍是强制事故福利，其他事故福利成为可选。现有保单续保时的原有相关福利及额度有继续保留的规则，除非双方书面同意改变；不能把旧版保障清单直接套在每张新保单上。FSRA：2026年改革说明

Collision（碰撞或翻车）和Comprehensive（综合保障）属于可选车辆损失保障，不是所有车主依法必须购买的统一项目；贷款或租赁合同可能另有要求。DCPD（直接赔偿财产损失）通常在标准保单中，但自2024年起可通过OPCF 49书面约定放弃相关索赔权，后果重大，应先了解再决定。FSRA：OPCF 49

房屋与租客保险：业主和租客各有需要

房屋保险通常涉及房屋、个人物品和责任等保障；租客险可涉及自己的物品、个人责任，以及受保损失造成无法居住时符合条件的额外生活费用。房东有保险，并不等于租客自己的财物和责任已经受保。IBC：房屋与租客保障类型

误区一：最低额度就适合所有家庭

法定最低额、合同最低要求和您的实际需要，是不同的判断。房屋重建、贵重物品、重大责任风险，以及受伤后的收入和照护需要，都应按自己的情况讨论。

请经纪解释每项限额的用途，并提出一个实际情景：如果损失超过限额，谁承担差额？提高限额需要多少钱？有无单项上限？不要只因为别人选了某个数字就照搬。

误区二：只看价格，不看差异

不同报价要用相同资料和保障比较。核对限额、自付额、附加条款、付款方式，以及折扣适用条件。车险的玻璃损坏、代步费用，房屋的不同水损原因，都应问清具体条款，不能凭名称猜测「都包了」。

多保单优惠可能有帮助，但要看组合后的总费用及保障，而不是只看折扣百分比。也没有「没有理赔就一定每年降价」的保证。

误区三：买完以后不再看条款或更新资料

询问除外责任、限制和通知义务。用具体例子请经纪解释，比只得到一句「这是综合保障」更有用。FSRA建议购买房屋险时问清除外责任、重置成本、自付额和可选保障。FSRA：房屋保险提问指南

搬家、换车、增加实际驾驶人、出租房屋、改作商业用途或进行大装修时，及时讨论是否需要更新。未申报变化可能产生保险后果，但不能一概说任何变化都使全部保障自动失效。

投保前留下明确答案

请确认谁是承保公司、何时生效、哪些项目已购买，以及还有什么资料需要补充。保存报价、保单、批单和重要书面回复，并通过FSRA或RIBO的官方渠道核实保险销售人员的资格。FSRA：财产保险与持牌服务

欢迎联系 A-Z Insurance 安众保险，带上您的保险需要或现有文件，一起逐项了解选择。

电话：905-707-2929。邮箱：info@azinsure.ca。

本文依据截至2026年10月11日查核的资料提供一般信息，不构成个别保险或法律意见。具体保障、优惠、义务及理赔结果以适用法律与实际保单为准。